刷新支付办理加盟热线: 4007788975
刷新支付是北京海科融通支付推出的一款电签版POS机,拥有人行颁发的支付牌照,绝对一清,不跳码,支持刷卡、插卡、挥卡,NFC触碰等多种使用方式。

微保2年考,腾讯式保险的坚守

刷新支付整理编辑:

本文经授权转自公众号:锌财经(xincaijing),文/王巧 编辑/单一

两年前的11月,微信支付九宫格被“微保”填满。作为腾讯旗下的保险代理平台,2岁的微保,在互联网保险的快车道上找到了自己奔跑的节奏。

“注册用户5500万,投保用户2500万,人均保费超过1000,复购率达40%,理赔累计单数28万,理赔金额6.8亿。”CEO刘家明亮出微保2年成绩单。

几千万只是一个开始。刘家明告诉锌财经:“我们对自己的要求非常高,中国有十几亿人口,现在我们只保障了几千万人,远远没有做到保障大部分中国人的愿景。”

微保2年考,腾讯式保险的坚守 

微保CEO刘家明

中国的保险行业经历了2011年到2017年的高速增长期,保费复合增长率高达16.9% 。2018年后,在监管主动进行业务结构调整的背景下,保费增长仅3.9%,行业进入发展平缓期,过去粗放式的发展模式亟需被改变。

带着腾讯的基因,微保这两年扎根产品和服务。坚持严选,只选择头部15%的保险公司,从63款产品中选择一款产品上线。一对一管家服务,让真人走在机器前面。

在11月28日的两周年答谢会现场,微保发布业内首个“抗癌全流程解决方案”,提供有针对性的早筛和患病的国际二诊服务,从预防、保障、治疗到支付的全流程,不仅保障健康人群,癌症患者也可以参与进来。

这无疑让技术服务了最需要被保障的那群人。对微保来说,在互联网保险的新赛道上,这种创新与坚守或是对腾讯“科技向善”最好的落地。

腾讯金融生态的重要一环

11月13日,腾讯公布第三季度财报,数据显示Q3营收972.36亿元,其中金融科技及企业服务收入为人民币268亿元,同比增长36%。这意味着,金融科技及企业服务给腾讯贡献的收入占比接近三成。

腾讯在金融领域布局较早,目前已集齐支付、保险代理、银行、证券、基金等,已成为所有互联网金融玩家中牌照最齐全的公司。

过去几年,腾讯没有像阿里、百度和京东一样,将金融板块独立出来,腾讯金融更像是自身系统中的养成游戏,在业务逻辑上采取“养成一个、落地一个”。2017年上线的微保就是这样。

其实,腾讯在保险行业早已屯下重兵。财产险方面,2013年投资的众安在线已经成功港股上市;寿险方面,先后投资英杰华人寿以及和泰人寿;在被认为有可能颠覆保险行业的网络互助领域,先后投资轻松筹等。

微保的上线,补齐了腾讯保险代理这个缺口。马化腾曾说:“微保是腾讯搭建互联网+金融生态的重要一环。”

与投资其他保险公司不同的是,微保是腾讯首次控股的保险公司,持股57.8%。之所以没有全资控股,刘家明解释道:“富邦集团做了很多年保险和金融,在亚洲排名靠前,博裕创始人曾在平安做了多年CEO,腾讯想借助保险头部公司的能力,强强联合打造微保。”

带着腾讯的基因和期许,微保驶入保险这片蓝海。

腾讯引路,微保小步快跑

虽然从诞生那天起微保就有着先发优势,但同时也肩负重担。微保成长的背后,藏着腾讯“爸爸”的陪伴、支持和引导。

一上线,就占据了微信支付九宫格的最后一个位置,守住了数10亿流量的入口。刘家明曾说:“一般保险公司都是去找用户,我们是带着10亿用户去找保险。”

做好连接器,输出腾讯能力,让用户所需要的每一种保障都能在微保上找到,是微保这两年一直思考的问题。

张小龙曾说微信是一种生活方式,刘家明则想让这种生活方式变成有保障的生活方式。于是,微保以腾讯场景出发,在支付、出行、通讯、医疗等场景做保险服务。

用户在医院用微信扫码支付医疗费时,付款完成后会赠送门诊险。第一次不需要理赔,就可以直接拿到钱。

用户进行手机充值时,完成后赠送一个碎屏险,充的越多,碎屏险越多。

用户使用乘车码出行,赠送意外险,用得越多,意外险保额就会越多。

微保2年考,腾讯式保险的坚守 

话费充值、医疗支付、乘车码场景 微保提供

商家收钱环节,微信按商家收钱频率、收单金额有不同积分,并提供了几十个产品可供兑换,兑换排名第二的就是微保的保险权益。

免费赠送的保险,出险照样理赔。

住在沈阳的小许和丈夫在自家小区旁开了个早餐店,今年5月底,店铺因线路老化着了火,墙面和天花板基本全毁,重建的费用对小许来说是一笔不小的开支。

微保2年考,腾讯式保险的坚守 

事发现场 受访者提供

小许突然想到在微信上曾经领过一个“店铺保·火灾补偿金”,当时还是因为开通了微信商家官方收款码,在小程序上用积分兑换的。最后小许一共获得了2000元赔偿金。

据刘家明介绍,类似这样的场景已经规划了十个。通过微信支付向用户定向推送,对用户来说是更合理、更完整的体验。

微保上线的每款产品,腾讯都会参与并出谋划策。每款产品从产品设计、研发、测试到上线,背后是好几个团队的挑灯夜战。

整个上线过程“小步快跑”,先小范围灰度测试后,然后再逐渐扩大,符合腾讯一贯的作风。

互联网保险是个新战场,没有成熟路径可以复制。微保在前,腾讯在后,共同探索真正的腾讯式保险。

腾讯式保险

两年时间,微保从善出发,服务不断深入,产品逐渐外延,用新的思维重新定义保险行业,做腾讯式保险的践行者。

1)做了半天,又不要了

“我们不是简单的大卖场。”

与蚂蚁保险的大卖场截然不同,微保选择了一条不一样的道路,坚持“严选+定制”模式,做保险的Costco。

刘家明曾说:“我们做一个严选平台,每一个险种选择两到三个性价比最好的产品,然后在此基础上做减法跟加法。减法就是我们希望把条款写得更简单,让大家真的有机会看得懂;加法就是我们希望加大保障的范围,增强理赔的跟进,通过我们的大数据平台,精准地推荐给需要的用户。”

所以,月活用户近3000万的微保,上架产品却只有20款。刘家明希望用户来到微保可以放心买,而且怎么买都不会错,微保特别挑剔,只选择头部15%的保险公司,大概会从63款产品中选择一款推荐给用户。

国华人寿总经理付永进调侃地说道:“每次接到微保的产品需求,保险公司从产品形态、条款、报产品、投保规则、开发到承保,要加无数个班,但做了半天微保又不要了。”

调侃中带着一丝埋怨,但付永进补充道:“只有这样才能打磨出好的产品。”

2)1块钱保150万,脑子是不是进水了

“四万块一瓶的药,我吃了3年,房子吃没了,家也吃垮了。我想活着,我不想死……”

电影《我不是药神》刷新了公众对癌症和抗癌特药的认知。

今年4月, “药神保·抗癌特药保障计划”上线,基础版保费只需1元/月,保障目前国内已上市但未纳入社保目录的12种特药,可以获得最高150万的有药保障。升级版每月6元起,保障全部国内已上市、未来新上市的全部抗癌特药,300万保额。

泰康在线总经理刘大为谈起这次合作时说道:“合作过程非常纠结。本身这个产品的保费就很低。在做升级版时,微保要求把中国大陆所有的癌症特药都放到赔付的目录里,包括已经上市和未来新上市的全部特药,这个要求非常高,让我们很头疼。因为缺乏数据,同时会受到政策、以及新药开发各种因素的影响。

最终,药神保成为了市场上的标杆产品。“这一切的纠结都是值得的。”刘大为感慨道。

微保2年考,腾讯式保险的坚守

年费60元,50万保额,这是微保和平安合作上线的一款普惠住院医疗险。

5块钱一个月,能设计出什么产品给中低收入人群,既有好的风险保障,又价格便宜?这个题目让平安很头疼。

平安和微保一起头脑风暴了很多次,从15万起步,微保一直在推动平安提升保额,直到最后定到了50万,这个方案报到保险精算师那里,都问“利润压到这么低,脑子是不是进水了”。

3)驶入无人区

让癌症患者也能买保险,微保将投保人群扩大到患病群体,突破传统保险“无人区”,让互联网保险再下一城。

据国家癌症中心发布的统计数据显示,我国每年恶性肿瘤新发病例数约为380万,平均每分钟有7个人被确诊为癌症,累计已确诊患病的癌症患者和家庭更是多达上千万。

这是一群最需要抗癌援助和医疗保障的群体,但因为是已患病人群,市场上已有的保险产品保障作用对他们的帮助微乎其微。

今年9月,微保推出药神保患者版,针对已患癌群体提供抗癌特药“免息分期支付”、“用药疗效风险保障”等全方位的患者解决方案,让患癌群体有险可买。

两个月后,保障再升级。“抗癌全流程解决方案”增加癌症早筛和患者国际二诊。

据微保总经理谢邦杰介绍,国内癌症死亡率高有三个原因,第一是发现太晚了,80%的癌症发现时已经是晚期了;第二是误诊误治,国内医疗资源分布不是那么平均,许多小地方的医生没有那么多经验;第三是贵。所以全流程抗癌计划提供有针对性的早筛服务,早发现、早治疗;其次就是患者国际二诊服务,结合国外专家和全世界最顶级的医院一起诊治。

不断突破,不断传递出新的思维方式,微保在对传统保险观念进行革新。

4)善良的服务体验更重要

中国保险业协会数据显示,中国的保险渗透率还只是个位数。普通人会觉得保险都是有钱人的游戏,所以传统保险服务的都是金字塔顶端的人。

刘家明认为,保险是很长远的生意,不是一锤子买卖,用户更关心产品够不够好,出险的时候会不会赔付。大部分人还是觉得保险很重要,但渗透率之所以低,是因为用户没有找到买的放心的产品和服务。

对于医疗险,很多用户会在微保平台上重复购买,以为买的越多保障就越多,但医疗险是不能重复报销的。

察觉到这种情况,微保上线了“购买冷静器”,提醒用户不要重复购买。虽然会影响销售和保费,但善良的服务体验更重要。

微保2年考,腾讯式保险的坚守

微保提供

此外,与其他大多数平台“只管卖不管赔”相比,微保将理赔一管到底。管报案、管过程、管结果、管体验。

今年3·15期间,“微保管家服务”正式上线,给每一个付费用户配备一个私人管家,并且把管家加入微信好友通讯录,用聊天的形式拉近与用户的距离。如今,管家团队已经将近100人,成为微保的第二大部门,65%的理赔报案用户有专属的理赔管家协助。

微保2年考,腾讯式保险的坚守

微保管家

以前的理赔环节,用户只会看到申请中、处理中、完成结案这三个步骤。微保希望整个理赔环节的显示能像物流一样清晰完整。

因此,在和泰康的合作中,微保联合泰康把理赔状态从3个改成7个,让用户知道流程走到哪,而改进整个系统花费了三四个月。

微保还通过与保险公司的合作,打通了理赔系统接口,无论在微保或保司报案,都可在微保查到理赔处理全过程。

华泰财险总经理孙元彪说:“跟其他平台合作时,后续的理赔服务一般都是保险公司自己负责,但跟微保合作时,从产品设计开始,用户咨询、出单、下载保单、后续理赔、退保,全部流程都在微保平台上实现。”

对于刘家明而言,其终极目标就是当人们一提起微保的时候,首先想到的就是“善良”。

特别声明:本文为合作媒体授权DoNews专栏转载,文章版权归原作者及原出处所有。文章系作者个人观点,不代表DoNews专栏的立场,转载请联系原作者及原出处获取授权。(有任何疑问都请联系idonews@donews.com)

我也留言

*

*

扫描二维码